Gold Loan: గోల్డ్ లోన్ తీసుకున్నవారికి భారీ షాక్! రుణాలు 3.8 రెట్లు పెరిగి రిస్క్ పెరుగుతోంది – నివేదికలు ఏం చెబుతున్నాయి?
హైదరాబాద్: గోల్డ్ లోన్ మార్కెట్ భారతదేశంలో శరవేగంగా విస్తరిస్తోంది. కానీ ఈ వృద్ధి వెనుక పెను ప్రమాదం పొంచి ఉందని తాజా గణాంకాలు హెచ్చరిస్తున్నాయి.
మార్చి 2022 నుంచి గోల్డ్ లోన్స్ దాదాపు 3.8 రెట్లు పెరిగాయి. రిటైల్ క్రెడిట్ మార్కెట్లో వీటి వాటా 5.9 శాతం నుంచి 11.1 శాతానికి చేరుకుంది. ఇప్పుడు గృహ రుణాల తర్వాత రెండో అతిపెద్ద రుణ విభాగంగా గోల్డ్ లోన్స్ అవతరించాయి.
సామాన్యుల నుంచి సంపన్నుల వరకు అందరూ బంగారం కుదువ పెడుతున్నారు. కానీ ఈ ట్రెండ్ భవిష్యత్తులో ఆర్థిక ఇబ్బందులు తెచ్చిపెట్టే అవకాశం ఉందని నిపుణులు హెచ్చరికలు జారీ చేస్తున్నారు.
గోల్డ్ లోన్ మార్కెట్ ఎందుకు ఇంత వేగంగా పెరిగింది?
వేగంగా రుణాలు మంజూరు కావడం, బంగారం ధరలు పెరగడం, బ్యాంకింగ్ యేతర ఆర్థిక సంస్థలు (NBFCs) నుంచి సులభంగా లోన్స్ లభించడం ఈ వృద్ధికి ప్రధాన కారణాలు. ఏప్రిల్ 2022 నుంచి కొత్త రుణాల విలువ 5.1 రెట్లు పెరిగింది.
సగటు లోన్ మొత్తం ₹90,000 నుంచి ₹1,96,000కి చేరుకుంది. ఇది కేవలం అత్యవసర అవసరాల కోసం తీసుకునే రుణం కాకుండా, నిత్యం వాడే క్రెడిట్ సోర్స్గా మారిపోయింది. మహిళలు, దీర్ఘకాలిక క్రెడిట్ చరిత్ర ఉన్నవారు కూడా ఈ వైపు మొగ్గు చూపుతున్నారు.
రుణ ధోరణుల్లో సంచలన మార్పు – పెద్ద మొత్తాల వైపు జనం.?
ట్రాన్స్ యూనియన్ సిబిల్ డేటా ప్రకారం కొత్త గోల్డ్ లోన్ తీసుకునేవారిలో 48 శాతం మంది ₹2.5 లక్షల కంటే ఎక్కువ బాకీ ఉంటున్నారు. చిన్న రుణాలు కాకుండా పెద్ద మొత్తాల్లో అప్పులు చేయడం వైపు ట్రెండ్ మారింది.
ఒక వ్యక్తికి సగటు గోల్డ్ లోన్ ఖాతాల సంఖ్య 2.3 నుంచి 2.9కి పెరిగింది. 46 శాతం మంది ₹2.5 లక్షల కంటే ఎక్కువ బాకీ ఉన్నవారికి ఐదు కంటే ఎక్కువ రుణ ఖాతాలు ఉన్నాయి. ఒకే సమయంలో వేర్వేరు సంస్థల నుంచి అప్పులు తీసుకోవడం సాధారణమవుతోంది.
డిఫాల్ట్ రిస్క్ పెరుగుతోంది – హెచ్చరికలు జారీ.?
పెద్ద మొత్తాల రుణాలు తీసుకున్నవారిలో బకాయిలు చెల్లించని రేటు (Delinquency Rate) 1.5 శాతంగా ఉంది.
ఇది చిన్న రుణాలు తీసుకున్నవారి కంటే 2.2 రెట్లు ఎక్కువ. ఐదు కంటే ఎక్కువ ఖాతాలు ఉన్నవారిలో ఈ రేటు మరింత ఎక్కువగా ఉంది.
గతంలో లోన్స్ కట్టని చరిత్ర ఉన్నవారు ఇప్పుడు గోల్డ్ లోన్ను చివరి ఆప్షన్గా చూస్తున్నారు. ఇలా అప్పులు పెరగడం వల్ల తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం తగ్గి, ఆర్థిక ఇబ్బందులు పెరిగే అవకాశం ఉంది.
నిపుణులు ఏం చెబుతున్నారు? రుణదాతలు, గ్రాహకులు జాగ్రత్త
ట్రాన్స్ యూనియన్ సిబిల్ మేనేజింగ్ డైరెక్టర్ భవేష్ జైన్ రుణదాతలను హెచ్చరిస్తున్నారు. “కేవలం కుదువ పెట్టిన బంగారం విలువను మాత్రమే చూడకుండా, రుణగ్రహీత ఆర్థిక స్థితి, ఇతర అప్పులు, తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం, గత క్రెడిట్ చరిత్రను పూర్తిగా పరిశీలించాలి” అని సూచించారు.
బ్యాంకులు, NBFCs నిబంధనలను కఠినతరం చేసుకోవాల్సిన సమయం ఆసన్నమైందని నిపుణులు అభిప్రాయపడుతున్నారు.
గ్రాహకులు కూడా ఆచితూచి వ్యవహరించాలి. పెద్ద మొత్తాల్లో రుణాలు తీసుకోవడం, బహుళ ఖాతాలు నిర్వహించడం వల్ల డిఫాల్ట్ అయ్యే అవకాశాలు పెరుగుతాయి.
భారతీయులు బంగారాన్ని ప్రాణప్రదంగా భావిస్తారు. ఆభరణాలు వేలం కావడం సామాజికంగా పెద్ద ఇబ్బంది. అందుకే అప్పు తీసుకునేటప్పుడు తిరిగి చెల్లించే మార్గాలను ముందుగా ఆలోచించుకోవాలి.
గోల్డ్ లోన్ తీసుకునేవారికి ప్రాయోగిక సలహాలు.?
- మీ ఆర్థిక స్థితిని సమీక్షించి, అవసరమైతే మాత్రమే లోన్ తీసుకోండి.
- ఒకేసారి పెద్ద మొత్తం తీసుకోకుండా చిన్న చిన్న రుణాలుగా విభజించుకోండి.
- బహుళ ఖాతాలు నిర్వహించకుండా ఒకటి లేదా రెండు ఖాతాలతో సరిపెట్టండి.
- రుణం తీసుకునే ముందు వడ్డీ రేట్లు, నిబంధనలు, బకాయి చెల్లింపు ప్రణాళికను ఖచ్చితంగా అర్థం చేసుకోండి.
- ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించి నిర్ణయం తీసుకోండి.
గోల్డ్ లోన్ మార్కెట్ రికార్డు స్థాయిలో విస్తరిస్తోంది. ఇది రిటైల్ క్రెడిట్ మార్కెట్ బలాన్ని చూపిస్తుంది. కానీ రుణ భారం పెరగడం, డిఫాల్ట్ రిస్క్ పెరగడం వల్ల ఆర్థిక వ్యవస్థపై ప్రతికూల ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంది.
రుణదాతలు, గ్రాహకులు ఇద్దరూ జాగ్రత్తగా ఉండాల్సిన సమయం ఇది. సురక్షితమైన బ్యాంకింగ్ విధానాలు, ఆచితూచి వ్యవహారం ద్వారా మాత్రమే ఈ ట్రెండ్ సానుకూల ఫలితాలు ఇవ్వగలదు.
గోల్డ్ లోన్ తీసుకునేవారు ఈ నివేదికలను గమనించి, తమ ఆర్థిక భవిష్యత్తును రక్షించుకోవాలి. మార్కెట్ పెరుగుతున్నప్పుడు జాగ్రత్త వహించడం ఉత్తమం.
Gold Rates Telugu: బంగారం ధరలు కొంచెం కరిగినా… అక్షయ తృతీయ ముందు పసిడి ప్రియులకు మంచి న్యూస్!